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PRODUCT OVERVIEW

围绕真实对象记录个人财务

Finance Manager 以户主、卡片、借贷和商户为入口，帮助你记录交易、账单、还款、收款、储值与权益。系统强调人工核对，不把预测或草稿当作银行正式结果。

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记录原则对象优先、人工确认
内容核对2026-09-20

四个一级入口

首页

依次查看资产负债、快捷操作和今日待办。

资产

按信用卡、储蓄卡、储值卡、次卡及不同资金账户类型查看与管理。

借贷

查看借款、分期、私人借入和私人借出。

我的

管理商户与收款设置、户主、个人资料和其他低频配置。

可以记录

  • 信用卡、储蓄卡、储值卡、次卡与其他资金账户
  • 银行卡消费、退款、账单和还款
  • 贷款、分期和私人借入借出
  • 商户收款、渠道、费用和到账核对
  • 商户储值和按次使用的权益
  • 按户主、币种、自然月或自然年维护预算
  • 本地待办与人工观察结果

不会自动完成

  • 不会连接银行自动读取余额或账单。
  • 不会自动认定还款或商户款项已经到账。
  • 不会把次数权益折算为资金资产。
  • 不会把不同币种或不同单位强行相加。
  • 不会替代银行账单、合同或正式客服结论。

最重要的原则

先记录你能确认的事实；不确定的规则保持未确认，到账、额度恢复和账单结果在实际发生后再核对。

GETTING STARTED

先建立真实对象，再逐步补齐规则

首次使用不需要一次填满所有字段。先确认户主并添加常用银行卡，之后再根据银行 App、账单或合同补齐额度和账期规则。

  1. 1

    确认当前户主

    户主代表一组独立管理的财务范围。不同人的银行卡、借贷和商户记录不要混在同一户主下。

  2. 2

    添加常用银行卡

    选择信用卡或储蓄卡，填写银行、卡片名称、尾号和币种。无法确认的支付网络、额度或账单规则可以稍后补充。

  3. 3

    从具体对象开始记录

    银行卡消费从对应银行卡进入；商户收款从对应商户进入；借贷记录从借贷页选择相应类型。

  4. 4

    实际发生后核对

    收到银行账单后补充实际账单；还款、商户结算或额度恢复后，再登记实际日期和结果。

登记机构借款时如何选机构

信息填什么例子
实际债权人 / 放款机构以合同、放款记录或征信显示的法律主体为准银行、消费金融公司、小贷公司
申请渠道 / App 品牌只记录从哪个 App 或平台申请可能与实际债权人不同
网贷不是机构法律类型

银行也可以通过线上渠道放款；某个借款 App 也可能只是申请入口。无法确认实际债权人时，显式保留“债权人待确认”。

哪些信息适合马上填写

信息填写方式建议
卡片名称与尾号按实体卡或银行 App 填写立即填写
当前余额或可用额度抄录当前能确认的展示值建议填写
账单日与还款规则只按账单或正式资料填写可稍后
宽限期、容差等规则无法确认时保留“未确认”不要猜测

CARDS & TRANSACTIONS

先确认当前银行卡，再记录这张卡的交易

资产页按信用卡、储蓄卡、储值卡和次卡分组；现金、银行账户、结算账户和电子钱包分别新增，并只填写该类型需要的信息。卡片详情按“概览 / 账务 / 设置”分层。

记录银行卡消费

当前银行卡

确认正在使用哪张卡

→
消费商户

选择已登记商户或填写名称

→
金额与类型

填写原价、消费类型和交易阶段

→
后续核对

按银行实际记账、退款或冲正结果更新

信用卡

  • 记录消费、退款和交易阶段。
  • 查看账单内交易、还款对账结果、额度和关联分期。
  • 额度关系与主卡/附属卡关系分别维护。

储蓄卡与资金账户

  • 记录消费、转入转出和当前余额。
  • 从账户详情查看每次余额变化的前值、后值、来源和版本。
  • 可作为还款来源或商户实际到账账户。
  • 商户储值不混入普通资金账户汇总。

管理规则

对象可执行操作为什么
银行卡新增、修改、启用、停用保留历史交易和账单关系
储值卡新增、修改、使用中、停用/弃用状态决定是否计入储值资产，余额不决定状态
资金账户按现金、银行、结算、电子钱包分别新增已有业务记录后，户主、类型和币种不可直接改写
历史记录继续查看停用不会抹去既有事实
不提供删除入口

银行卡、储值卡和账户停用后不再用于新记录，但历史交易、账单和余额变化仍可追溯；储值卡还可以重新启用。

预算如何统计

从资产页进入“预算管理”，选择户主、币种、自然月或自然年，并可限定一个消费分类。预算使用已生效且未标记“排除预算”的消费和退款计算，退款会冲减已用金额。

不同币种分别查看

预算、资产负债和风险金额均按币种独立展示。系统不使用未知汇率把多种币种相加。

MERCHANT COLLECTIONS

先确认当前商户，到账账户留到核对时确认

商户管理入口位于“我的 → 商户与收款设置”；首页仍保留商户收款快捷入口。登记收款时先看当前商户，再填写消费类型、金额、付款卡和渠道；系统不会在登记时直接认定款项已经到账。

完整流程

当前商户确认收款对象
→
消费与金额填写类型、价格和付款卡
→
收款渠道使用渠道默认到账目标
→
待到账保留费用和预计净额
→
实际到账核对确认或切换真实到账账户

为什么登记时不选择最终到账账户

登记商户收款时，系统采用当前渠道设置的默认到账目标。这样可以反映当时使用的收款规则，同时避免用户在款项尚未到账时提前写入资产。

阶段账户处理资产影响
登记收款保存渠道默认到账目标不增加余额
等待到账显示预计费用和预计净额仍不增加余额
核对到账可保留默认账户，或切换同户主、同币种、已启用的储蓄账户确认后按实际结果更新

外部到账目标

只保留记录，不计入我的资产

如果渠道款项进入他人或外部账户，系统仍保留收款和到账记录，但不会增加你的资金资产。

STORED VALUE & RIGHTS

储值余额与按次权益分别统计

理发店、商超或健身房的预付余额属于储值资产；洗车次数、课程节数等属于次数权益。使用中的储值卡按当前可用金额计入受限资产和净资产，次卡不折算资产。

两类对象

类型适用示例记录方式
金额型商户储值理发店余额、商超储值、健身房预付金额按币种记录充值、消费和退款
次数权益洗车 10 次、课程 20 节、健身入场 30 次按“次、节、课时”等单位记录充值和使用

汇总方式

  • 商户储值按币种分别汇总。
  • 次数权益按单位分别汇总。
  • 只按储值卡显式状态判断是否计入，不根据余额推断。
  • 不同币种不自动换算。
  • “次”和“节”等单位不相加。

资产边界

  • 不计入银行卡资金。
  • 不计入可用现金。
  • 使用中的储值卡计入资产净值。
  • 不作为偿债资金。

在哪里查看

首页和卡片页都提供“储值卡与次卡”入口。独立报表保留使用中与已停用的储值卡及其余额历史；用户可停用仍有余额的卡，也可保留余额为零但仍在使用的卡。

DATA & CONFIRMATION

系统记录事实，但不替外部机构下结论

余额、账单、还款、额度恢复和商户到账都可能存在时间差。系统会区分草稿、预测、人工观察和实际确认，让每个结果都能说明来源。

三类信息

未确认没有可靠来源，不参与确定性判断。
人工观察来自银行 App、账单或实际操作后的记录。
正式确认来自正式资料、合同或明确的外部结果。

使用建议

  1. 金额、日期和账户以银行 App、账单或合同为准。
  2. 无法确认的规则不要凭印象补全。
  3. 还款和商户结算在实际到账后再登记结果。
  4. 停用不再使用的卡片或账户，保留历史记录。
  5. 不同币种、不同单位分别查看，不做无来源的换算。

隐私与连接边界

  • 系统不会要求保存银行卡密码或安全码。
  • 系统当前不会连接银行自动读取账户信息。
  • 用户文档不会展示内部环境、部署或项目管理信息。