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PRODUCT OVERVIEW
围绕真实对象记录个人财务
Finance Manager 以户主、银行卡、借贷和商户为入口，帮助你记录交易、账单、还款、收款、储值与权益。系统强调人工核对，不把预测或草稿当作银行正式结果。
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记录原则对象优先、人工确认
内容核对2026-08-30
五个一级入口
银行卡
按信用卡、储蓄卡和其他资金账户查看与管理。
借贷
查看借款、分期、私人借入和私人借出。
商户
从当前商户登记收款，并管理渠道和到账规则。
我的
管理户主、个人资料和低频设置，不重复摆放一级业务入口。
可以记录
- 信用卡、储蓄卡与其他资金账户
- 银行卡消费、退款、账单和还款
- 贷款、分期和私人借入借出
- 商户收款、渠道、费用和到账核对
- 商户储值和按次使用的权益
- 本地待办与人工观察结果
不会自动完成
- 不会连接银行自动读取余额或账单。
- 不会自动认定还款或商户款项已经到账。
- 不会把次数权益折算为资金资产。
- 不会把不同币种或不同单位强行相加。
- 不会替代银行账单、合同或正式客服结论。
最重要的原则
先记录你能确认的事实；不确定的规则保持未确认，到账、额度恢复和账单结果在实际发生后再核对。
GETTING STARTED
先建立真实对象，再逐步补齐规则
首次使用不需要一次填满所有字段。先确认户主并添加常用银行卡，之后再根据银行 App、账单或合同补齐额度和账期规则。
- 1
确认当前户主
户主代表一组独立管理的财务范围。不同人的银行卡、借贷和商户记录不要混在同一户主下。
- 2
添加常用银行卡
选择信用卡或储蓄卡，填写银行、卡片名称、尾号和币种。无法确认的支付网络、额度或账单规则可以稍后补充。
- 3
从具体对象开始记录
银行卡消费从对应银行卡进入；商户收款从对应商户进入；借贷记录从借贷页选择相应类型。
- 4
实际发生后核对
收到银行账单后补充实际账单；还款、商户结算或额度恢复后，再登记实际日期和结果。
哪些信息适合马上填写
信息填写方式建议
卡片名称与尾号按实体卡或银行 App 填写立即填写
当前余额或可用额度抄录当前能确认的展示值建议填写
账单日与还款规则只按账单或正式资料填写可稍后
宽限期、容差等规则无法确认时保留“未确认”不要猜测
CARDS & TRANSACTIONS
先确认当前银行卡，再记录这张卡的交易
银行卡页按信用卡、储蓄卡和其他资金账户分组。点击某张卡或账户后进入对应管理界面，避免在通用表单里反复选择对象。
记录银行卡消费
当前银行卡
→
确认正在使用哪张卡
消费商户
→
选择已登记商户或填写名称
金额与类型
→
填写原价、消费类型和交易阶段
后续核对
按银行实际记账、退款或冲正结果更新
信用卡
- 记录消费、退款和交易阶段。
- 查看账单、还款、额度和关联分期。
- 额度关系与主卡/附属卡关系分别维护。
储蓄卡与资金账户
- 记录消费、转入转出和当前余额。
- 可作为还款来源或商户实际到账账户。
- 商户储值不混入普通资金账户汇总。
管理规则
对象可执行操作为什么
银行卡新增、修改、启用、停用保留历史交易和账单关系
资金账户新增、修改、启用、停用保留余额变化和引用链
历史记录继续查看停用不会抹去既有事实
不提供删除入口
银行卡和账户停用后不再用于新记录，但历史交易、账单和余额变化仍可追溯。
MERCHANT COLLECTIONS
先确认当前商户，到账账户留到核对时确认
商户页只保留一个清晰的管理入口。登记收款时先看当前商户，再填写消费类型、金额、付款卡和渠道；系统不会在登记时直接认定款项已经到账。
完整流程
当前商户确认收款对象
→
消费与金额填写类型、价格和付款卡
→
收款渠道使用渠道默认到账目标
→
待到账保留费用和预计净额
→
实际到账核对确认或切换真实到账账户
为什么登记时不选择最终到账账户
登记商户收款时，系统采用当前渠道设置的默认到账目标。这样可以反映当时使用的收款规则，同时避免用户在款项尚未到账时提前写入资产。
阶段账户处理资产影响
登记收款保存渠道默认到账目标不增加余额
等待到账显示预计费用和预计净额仍不增加余额
核对到账可保留默认账户，或切换同户主、同币种、已启用的储蓄账户确认后按实际结果更新
外部到账目标
只保留记录，不计入我的资产
如果渠道款项进入他人或外部账户，系统仍保留收款和到账记录，但不会增加你的资金资产。
STORED VALUE & RIGHTS
储值余额与按次权益分别统计
理发店、商超或健身房的预付余额属于商户储值；洗车次数、课程节数等属于次数权益。它们不是银行卡资金，也不进入资产中心的现金和净资产汇总。
两类对象
类型适用示例记录方式
金额型商户储值理发店余额、商超储值、健身房预付金额按币种记录充值、消费和退款
次数权益洗车 10 次、课程 20 节、健身入场 30 次按“次、节、课时”等单位记录充值和使用
汇总方式
- 商户储值按币种分别汇总。
- 次数权益按单位分别汇总。
- 不同币种不自动换算。
- “次”和“节”等单位不相加。
资产边界
- 不计入银行卡资金。
- 不计入可用现金。
- 不计入资产净值。
- 不作为偿债资金。
在哪里查看
首页和银行卡页都提供“储值与次数权益”入口。独立报表显示总账户数、按币种或单位的汇总、每个账户余额，以及最近的充值、消费、退款或使用记录。
DATA & CONFIRMATION
系统记录事实，但不替外部机构下结论
余额、账单、还款、额度恢复和商户到账都可能存在时间差。系统会区分草稿、预测、人工观察和实际确认，让每个结果都能说明来源。
三类信息
未确认没有可靠来源，不参与确定性判断。
人工观察来自银行 App、账单或实际操作后的记录。
正式确认来自正式资料、合同或明确的外部结果。
使用建议
- 金额、日期和账户以银行 App、账单或合同为准。
- 无法确认的规则不要凭印象补全。
- 还款和商户结算在实际到账后再登记结果。
- 停用不再使用的卡片或账户，保留历史记录。
- 不同币种、不同单位分别查看，不做无来源的换算。
隐私与连接边界
- 系统不会要求保存银行卡密码或安全码。
- 系统当前不会连接银行自动读取账户信息。
- 用户文档不会展示内部环境、部署或项目管理信息。
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